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もっとも、日本でも大口預金の金利はすでに自由化され、金融市場の金利に連動して決まるようになっています。銀行のおカネの集め方をみても、譲渡性預金（ＣＤ）のように、金融市場の需給関係で金利が決まる資金のウエートが高まっています。固定金利の時代には、銀行もあまり苦労をしなくても、預金金利と貸出金利の利ザヤを確保することができましたが、金利自由化の時代にはそうはいきません。金利の動きをよく読み、コスト削減の努力をしないと、たちまち金融機関の収益は悪くなります。金融自由化はまさに利用者重視の政策ですが、金融機関の経営への影響を考えて、大蔵省はこれまで段階的に預金金利の自由化を進めてきました。